美的集團10億元理財資金遭“騙局”
去年3月初,美的集團旗下的合肥美的電冰箱有限公司(下稱“合肥美的”),在購買理財產(chǎn)品時被“騙走”7億元。
過程是這樣的。由“農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行”出具兜底函,借道上海財通和渤海信托,最終流向3家借款公司。直到放款后2個多月,美的方面最終發(fā)現(xiàn),無論是銀行出具的兜底函,還是資金流向的3家公司授信資料,均為偽造。
除此之外,與上述7億元理財資金遭遇“騙局”幾乎同一時間,美的集團另有3億元理財資金遭遇了相似的情況,涉案銀行為“重慶銀行貴陽分行”。
一個借來的辦公室,一個假行長,設下了這個騙局
據(jù)網(wǎng)易報道。
美的金融中心安徽分部的負責人李某,向其大學同學透露“美的理財業(yè)務最重要的要求是要有銀行兜底”。獲知這一信息后幾天,這位大學同學輾轉(zhuǎn)通過一位證券公司的投資經(jīng)理,向李某介紹了一個7億元的理財項目。
理財產(chǎn)品合同顯示,7億元的理財項目,名為“財通資產(chǎn)-創(chuàng)贏1號單一客戶專項資管計劃”,產(chǎn)品推介銀行為農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行,資產(chǎn)管理人為上海財通資產(chǎn)管理有限公司(以下簡稱“上海財通”),資產(chǎn)托管人是興業(yè)銀行股份有限公司上海分行(以下簡稱“興業(yè)銀行上海分行”),項目標的公司是農(nóng)行成都武侯支行的3個“授信客戶”。
不過,這份理財產(chǎn)品合同在“聲明與承諾”一欄顯示,除了上海財通本身以外,該產(chǎn)品還搭建了另一層通道“渤海信托貸款項目單一信托計劃”;即理財產(chǎn)品資金流向的實質(zhì),是穿越上海財通、渤海信托兩層通道,最終貸款給項目標的公司。
該資管專項計劃期限為2年,預期年化收益為6.7%。資管計劃合同中規(guī)定:“本資產(chǎn)管理計劃項下,資產(chǎn)管理人僅作為通道功能的主體,資產(chǎn)管理人無需對資管計劃投資標的進行實質(zhì)審查。資產(chǎn)委托人已對資產(chǎn)管理計劃投資標的的資金用途、交易對手、擔保措施等的資信及其他背景狀況進行了充分的盡職調(diào)查,若出現(xiàn)委托資產(chǎn)無法收回本息或遭受損失等情形的,資產(chǎn)委托人自行承擔風險……”
而該產(chǎn)品的增信措施,則是“農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行”出具的保本保收益的《承諾函》。
美的金融中心安徽分部的負責人李某,在拿到理財產(chǎn)品全套資料后,向其上級領導匯報,隨后與其風險管理部同事前往成都當?shù)劂y行調(diào)查。
2016年3月22日,來自美的方面的2名工作人員,以及上海財通的項目經(jīng)辦人等一行,由一名自稱為“農(nóng)行成都武侯支行客戶經(jīng)理”的人士陳某接待,來到了農(nóng)行成都武侯支行辦公大樓。陳某領著美的方面等人從一層營業(yè)廳進入,坐上電梯進入辦公區(qū)。全程并無任何人要求***或出示證件,亦無人詢問或阻攔。
“這是我們“黃XX”行長。”進入辦公室后,陳某向大家介紹一名中年男子,隨后雙方交換了名片。
監(jiān)控資料顯示,雙方會面持續(xù)一小時。在查看3個“授信客戶”的全部資料并提問后,上述這位被介紹為“黃XX”的“行長”,當著美的公司人士的面,從辦公桌抽屜里拿出“農(nóng)行成都武侯支行”的公章,因第一次蓋章不清晰,“行長“又加蓋了一次。
美的方面在對蓋了公章的《承諾函》進行核對、拍照留存后,提出“《承諾函》原件要不要密封一下”。但“行長”的回答則是,“《承諾函》簽署日期還是空著的,現(xiàn)在沒有必要密封,等你們落實了放款時間、填上簽署日期后再密封吧。”
在正式放款以前,美的集團內(nèi)部對這一筆涉及7億元的理財計劃進行了內(nèi)部論證和審批。
前往成都盡調(diào)后,美的金融中心安徽分部的負責人李某原本對這個項目充滿信心。
他向上級匯報:“該項目借款人為農(nóng)行授信客戶,由成都農(nóng)行兜底。與風險部一起現(xiàn)場盡調(diào),核查借款人經(jīng)營情況良好,且底層資產(chǎn)具備有效的抵質(zhì)押擔保,建議操作。”
美的集團金融中心的陳姓主管領導隨后提出疑問:“用一個資管計劃再套一個信托計劃是出于什么考慮?信托計劃是單一還是***?”
“項目是財通資管對接的,委托渤海信托放款。信托計劃是單一信托計劃。”李某隨后回應,并在此強調(diào)“底層資產(chǎn)對應是成都農(nóng)行三個授信客戶,交易機構(gòu)較為清晰,風險可控”。
主管領導遂批示了“同意”,不過仍叮囑稱“購買后貸后管理工作要做好,至少每季要求兜底銀行提供底層資產(chǎn)風險排查報告,爭取每半年走訪一次兜底銀行及底層資產(chǎn)債務人。”
上述美的集團金融中心的主管領導在批示中還提出,“建議今后分部的理財業(yè)務合作金融機構(gòu)及底層資產(chǎn)以安徽省及周邊地區(qū)為主”。
美的集團金融中心風險管理部門亦對上述理財項目進行了論證。盡管有人曾對業(yè)務中作出“本筆投資的主債權(quán)相當于沒有擔保措施,我們唯一的保障在于農(nóng)行出具的承諾函,該風險請予以特別注意”的提示,但至少2決策者均以“美的集團此前曾有過多次類似操作”為由,認為“風險相對可控”。
2016年4月7日,經(jīng)過論證后美的集團正式放款。7億元理財資金,由美的總部撥付給合肥美的,由后者放款至資管計劃的托管銀行,再經(jīng)過下一層通道渤海信托,最終落入實際用資的三家公司賬戶中。
在放款后2個月,美的集團總部資金中心的主管領導前往農(nóng)行成都武侯支行進行投后核查,遂揭開了這一“騙局”背后的真相。
最核心的《承諾函》上的印章為偽造,蓋章的“黃xx”行長為假冒,負責接待的“客戶經(jīng)理”陳某亦為假冒。三個借款企業(yè)的授信資料(包括上級分行的授信批復、抵質(zhì)押證書、支行的盡職調(diào)查報告和物業(yè)評估報告)全是偽造的,上面蓋的公章也全是非法私刻的。而陳某等人用以接待美的方面的辦公室,則實際上是農(nóng)行成都武侯支行一位路姓副行長的“行長辦公室”。
隨后,合肥美的迅速向合肥高新區(qū)***分局報案。因案情特別重大,合肥***立即立案偵查。策劃上述“騙局”的陳某等人,均已經(jīng)被逮捕。而資金流向的三個實際用資方,有多人在逃。
在農(nóng)行成都武侯支行設下“騙局”的陳某等人,獲得了3家借款企業(yè)的巨額好處費。陳某等人從2家公司獲得的“好處費”為8100萬元。
除了上述合肥***刑事立案外,美的集團目前已經(jīng)對上述三個實際用資方企業(yè)以及農(nóng)行成都武侯支行提起民事訴訟,請求法院判令三個用資方賠償全部7億元本金及利息,判令農(nóng)行成都武侯支行承擔全部的連帶責任。安徽省高院已受理。
不過,盡管刑事案件已被***機關立案調(diào)查、民事案件已被法院受理,美的集團巨額理財資金遭遇“騙局”事發(fā)至今已經(jīng)一年有余,卻并不為公眾所知。
美的承認10億元理財產(chǎn)品存詐騙風險
損失可控,在抓涉案人
6月29日,美的集團通過微信公眾號正式回應“遭遇10億元理財騙局”的傳聞。
美的稱,公司下屬合肥美的冰箱公司(合肥美的)在2016年3月購買10億元理財信托產(chǎn)品,2016年5月通過內(nèi)控日常核查發(fā)現(xiàn)存在詐騙風險并第一時間報案。
美的稱,目前該案件偵查進展順利,主要涉案人員正在或已抓捕歸案,公司已收回部分委托理財資金,部分資產(chǎn)正進一步追繳中,預計整體損失可控。
此次陷入理財騙局,使得公司已對現(xiàn)存委托理財產(chǎn)品進行全面核查,未發(fā)現(xiàn)存在類似的問題。
以下為美的聲明全文:
1,美的集團下屬合肥美的冰箱公司于2016年3月購買了理財信托產(chǎn)品,規(guī)模10億元,期限為2年,該委托理財經(jīng)過了美的集團的授權(quán)許可,且額度包含在美的集團經(jīng)過董事會及股東大會整體審議通過的授權(quán)額度范圍之內(nèi);
2,2016年5月公司通過內(nèi)控日常核查,發(fā)現(xiàn)該委托理財事項存在詐騙風險,第一時間報案,并由***機關及時采取資產(chǎn)凍結(jié)及控制相關人員等有效措施,最大程度維護公司權(quán)益;
3,目前案件偵查正在有序進行,進展順利,主要涉案人員正在或已抓捕歸案,公司已收回部分委托理財資金,凍結(jié)和查扣了大部分涉案資金或資產(chǎn),部分涉案人員資產(chǎn)正在進一步追繳中,預計整體損失可控。由于目前該詐騙案件尚未偵查完結(jié),為不影響案件偵破工作,尚不能做更詳細說明;
4,鑒于該詐騙事項預計的損失金額有限,在信息披露及會計處理上,公司遵循了相關法規(guī)及會計準則的規(guī)定,不存在違規(guī)事項;
5、公司已對現(xiàn)存委托理財產(chǎn)品進行了全面核查,未發(fā)現(xiàn)存在類似的問題。公司也將以此次理財案件為鑒,進一步完善公司內(nèi)控制度及內(nèi)控體系建設,切實維護公司權(quán)益。
興業(yè)銀行起訴建行和東吳證券
10億理財金不知去向
說完上市公司,再來說說同樣被騙10個億的興業(yè)銀行。
據(jù)《財經(jīng)》雜志報道稱,興業(yè)銀行杭州分行把建行咸寧分行告上了法庭,原因是興業(yè)銀行買到了10個億的假理財產(chǎn)品。
你沒看錯,就是銀行告銀行。
2015年,興業(yè)銀行杭州分行金融事業(yè)部的員工,通過東吳證券購買了10億元建行咸寧分行的理財產(chǎn)品,本應于2017年4月21日連本帶息兌付。
距到期還有1個月,建行咸寧分行潛山支行行長肖俊突然被***部門控制。
建行拒絕兌付,稱合約的簽署是肖俊的個人行為,產(chǎn)品、合同以及公章都是假的。
知情人士表示,10億元資金沒有進入建行咸寧分行。
了解內(nèi)情的人士表示,這10億元被交易關聯(lián)方違規(guī)用來放貸給了當?shù)氐钠髽I(yè)。
在到期之前,興業(yè)銀行杭州分行追回了1.37億元的資金。能否追回剩余的資金尚未可知。