大家好，關(guān)于買樓銀行貸款如何計(jì)算很多朋友都還不太明白，今天小編就來為大家分享關(guān)于銀行買房貸款額度怎么算的知識(shí)，希望對(duì)各位有所幫助！
買房貸款計(jì)算分為兩種方式
1.等額本息計(jì)算公式計(jì)算原則:
在每個(gè)月的月供款中,銀行先收利息,后收本金;利息的比例因減少而降低,本金比例因增加而升高,但保持總月供額不變。
2.等額本金計(jì)算公式:
每月還款額=每月本金+每月本息每月本金=本金/還款月數(shù)每月本息=(本金-累計(jì)還款總額)X月利率
拓展資料
法律依據(jù)
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》
第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱貸款人)經(jīng)營(yíng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本辦法。
第三條本辦法所稱個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。
第四條個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。
第五條貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍，實(shí)施差別風(fēng)險(xiǎn)管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機(jī)制。
根據(jù)一般房貸還款方式的計(jì)算公式分為兩種：
一、等額本息計(jì)算公式：計(jì)算原則：銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。
需要注意的是：
1、各地城市公積金貸款最高額度要結(jié)合當(dāng)?shù)鼐唧w來看；
2、對(duì)已貸款購(gòu)買一套住房但人均面積低于當(dāng)?shù)仄骄剑偕暾?qǐng)購(gòu)買第二套普通自住房的居民，比照?qǐng)?zhí)行首次貸款購(gòu)買普通自住房的優(yōu)惠政策。
二、等額本金計(jì)算公式：每月還款額=每月本金+每月本息，每月本金=本金/還款月數(shù)。
每月本息=(本金-累計(jì)還款總額)X月利率，計(jì)算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會(huì)隨剩余本金的減少而減少。
擴(kuò)展資料：
房貸方式：
1、個(gè)人住房委托貸款全稱是個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款，它是指住房資金管理中心運(yùn)用住房公積金委托商業(yè)性銀行發(fā)放的個(gè)人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個(gè)人住房貸款，一方面是它的利率低;另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。
但是由于住房公積金貸款和商業(yè)貸款的利息相差1%有余，因而無論是投資者還是購(gòu)房自住的老百姓都比較偏向于選擇住房公積金貸款購(gòu)買住房。
2、個(gè)人住房自營(yíng)貸款是以銀行信貸資金為來源向購(gòu)房者個(gè)人發(fā)放的貸款。也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，建設(shè)銀行稱為個(gè)人住房貸款，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行稱為個(gè)人住房擔(dān)保貸款。
3、個(gè)人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款，是個(gè)人住房委托貸款和自營(yíng)貸款的組合。此外，還有住房?jī)?chǔ)蓄貸款和按揭貸款等。
參考資料來源：百度百科-房屋貸款
根據(jù)房貸還款方式不同，房貸利息計(jì)算可分為等額本息和等額本金兩種計(jì)算***。
一、等額本息計(jì)算公式：
等額本息法：計(jì)算公式月還款額＝本金＊月利率＊［（1＋月利率）＾n／［（1＋月利率）＾n－1］。式中n表示貸款月數(shù)，＾n表示n次方，如＾240，表示240次方（貸款20年、240個(gè)月）。月利率＝年利率／12。總利息＝月還款額＊貸款月數(shù)－本金。
銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。各地城市公積金貸款高額度要結(jié)合當(dāng)?shù)鼐唧w來看。
二、等額本金計(jì)算公式：
等額本金法：計(jì)算公式月還款額＝本金／n＋剩余本金＊月利率。總利息＝本金＊月利率＊（貸款月數(shù)／2＋0.5）。每月還款額＝每月本金＋每月本息；每月本金＝本金／還款月；每月本息＝（本金－累計(jì)還款總額）X月利率。
計(jì)算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會(huì)隨剩余本金的減少而減少。
【拓展資料】
貸款利率按照中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的相關(guān)利率政策執(zhí)行。
2019年8月25日，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告稱，個(gè)人住房貸款利率是貸款利率體系的組成部分，在改革完善LPR形成機(jī)制過程中，個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)也需從貸款基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR，以更好地發(fā)揮市場(chǎng)作用。
同時(shí)，個(gè)人住房貸款利率也是房地產(chǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)效管理機(jī)制和區(qū)域差別化住房信貸政策的重要內(nèi)容。為落實(shí)好“房子是用來住的，不是用來炒的”定位和房地產(chǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)效管理機(jī)制，確保定價(jià)基準(zhǔn)平穩(wěn)有序轉(zhuǎn)換，保持個(gè)人住房貸款利率水平基本穩(wěn)定，維護(hù)借貸雙方合法權(quán)益。
定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后，全國(guó)范圍內(nèi)新發(fā)放首套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）；二套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)（按8月20日5年期以上LPR計(jì)算為5.45%）。
貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，有1年期和5年期以上兩個(gè)期限品種。1年期和5年期以上的個(gè)人住房貸款利率有直接對(duì)應(yīng)的基準(zhǔn)，1年期以內(nèi)、1年至5年期個(gè)人住房貸款利率基準(zhǔn)，可由貸款銀行在兩個(gè)期限品種之間自主選擇。參考基準(zhǔn)確定后，可通過調(diào)整加點(diǎn)數(shù)值，體現(xiàn)期限利差因素。
銀行貸款買房利息的計(jì)算取決于個(gè)人購(gòu)房貸款還款方式的不同：
1、按月等額本息還款：
等額本息的特點(diǎn)是：整個(gè)還款期內(nèi)，每個(gè)月的還款額保持不變。貸款人可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額，有計(jì)劃的安排家庭的開支。
2、按月等額本金還款：
等額本金的特點(diǎn)是：本金在整個(gè)還款期內(nèi)平均分?jǐn)偅t按貸款本金余額逐日計(jì)算。每月還款額逐漸減少，但償還的速度是保持不變的。這種方式比較適合于還款初期能力較強(qiáng)、并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)來減少利息支出的借款人
拓展資料：
等額本息是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，是一種貸款的還款方式。
它和等額本金是不一樣的概念，雖然剛開始還款時(shí)每月還款額可能會(huì)低于等額本金還款方式的額度，但是最終所還利息會(huì)高于等額本金還款方式，該方式經(jīng)常被銀行使用。
計(jì)算***
每月還款數(shù)額計(jì)算公式如下：
[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1]
下面舉例說明等額本息還款法，
假定借款人從銀行獲得一筆20萬元的個(gè)人住房貸款，貸款期限20年，貸款年利率4.2%，每月還本付息。按照上述公式計(jì)算，每月應(yīng)償還本息和為1233.14元。
等額本息上述結(jié)果只給出了每月應(yīng)付的本息和，因此需要對(duì)這個(gè)本息和進(jìn)行分解。仍以上例為基礎(chǔ)，一個(gè)月為一期，第一期貸款余額20萬元，應(yīng)支付利息700元（200000×4.2%/12），支付本金533.14元，仍欠銀行貸款199466.86元；第二期應(yīng)支付利息（199466.86×4.2%/12)元。
還款法
即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中，每個(gè)月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種***是最為普遍，也是大部分銀行長(zhǎng)期推薦的方式。
等額本息還款法即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。
等額本金還款法即借款人每月按相等的金額（貸款金額/貸款月數(shù)）償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清，兩者合計(jì)即為每月的還款額。
還款公式推導(dǎo)
設(shè)貸款總額為A，銀行月利率為β，總期數(shù)為m（個(gè)月），月還款額設(shè)為X，則各個(gè)月所欠銀行貸款為：
第一個(gè)月A(1+β)-X
第二個(gè)月(A(1+β)-X)(1+β)-X=A(1+β)^2-X[1+(1+β)]
第三個(gè)月((A(1+β)-X)(1+β)-X)(1+β)-X=A(1+β)^3-X[1+(1+β)+(1+β)^2]?
由此可得第n個(gè)月后所欠銀行貸款為A(1+β)^n_X[1+(1+β)+(1+β)^2+?+(1+β)^(n-1)]=A(1+β)^n_X[(1+β)^n-1]/β
由于還款總期數(shù)為m，也即第m月剛好還完銀行所有貸款，
因此有A(1+β)^m_X[(1+β)^m-1]/β=0
由此求得X=Aβ(1+β)^m/[(1+β)^m-1]
每月供款=(貸款本金月)+(貸款本金-累計(jì)本金)×月利率;月應(yīng)付利息=剩余本金×月利率=(貸款本金-累計(jì)本金)一開始，由于本金很大，利息的比例很大。隨著還款時(shí)間的增加，本金的比例逐漸增加，利息的比例越來越小。平等本金:貸款利息逐月減少，本金減少，直至貸款結(jié)算。每個(gè)月的貨幣購(gòu)買者變化量是不同的，其中本金的數(shù)額是相等的，隨月本金的減少而減少，利息隨著還款時(shí)間的增加而逐漸減少。購(gòu)買住房貸款住房公積金貸款:對(duì)于參與支付住房公積金的居民，購(gòu)買住房公積金貸款時(shí)應(yīng)優(yōu)先考慮低利率住房公積金貸款。
拓展資料
1.住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼的性質(zhì)。個(gè)人住房商業(yè)貸款:上述貸款方式僅限于支付住房公積金的員工，有許多限制。因此，未支付住房公積金的人不符合申請(qǐng)貸款的資格，但可以申請(qǐng)商業(yè)銀行的個(gè)人住房擔(dān)保貸款，即銀行抵押貸款。個(gè)人住房組合貸款:可由住房公積金管理核心發(fā)放的公積金貸款。最高限額一般為100000-290000元。買價(jià)超過限額的，應(yīng)當(dāng)向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)貸款。這兩種貸款加在一起被稱為投資組合貸款。該業(yè)務(wù)可由銀行的房地產(chǎn)信貸部門統(tǒng)一處理。
2.再保險(xiǎn)抵押的還款方式是指新貸款銀行幫助客戶找到擔(dān)保公司，償還原貸款銀行的資金，然后重新申請(qǐng)新貸款銀行。如果你目前的銀行不能給你70%的抵押貸款利率折扣，你可以換工作，找到最實(shí)惠的銀行。月度利率調(diào)整月利率調(diào)整的還款方式是在利率引入固定利率時(shí)利率上升的渠道，因此同期利率略高于浮動(dòng)利率。只要央行一次提高利率，它的優(yōu)勢(shì)就會(huì)立即出現(xiàn)。但一旦降息，選擇利率的買家將蒙受損失。因此，在降息的情況下，我們以前選擇的住房貸款的固定利率應(yīng)該迅速轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率。
3.公積金抵銷貸款一般有兩種方式用公積金償還貸款;一次或一個(gè)月一個(gè)月，視公積金所在地的規(guī)章制度而定。在申請(qǐng)購(gòu)房組合貸款時(shí)，必須盡可能充分利用公積金貸款，盡可能延長(zhǎng)貸款期限，在享受低利率優(yōu)惠的同時(shí)，盡量減少每月公積金還款。商業(yè)貸款應(yīng)最大限度地縮短使用壽命，并盡可能增加家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力內(nèi)每月商業(yè)貸款的還款額。
好了，買樓銀行貸款如何計(jì)算的介紹就聊到這里吧，感謝你花時(shí)間閱讀本站內(nèi)容，更多關(guān)于銀行買房貸款額度怎么算、買樓銀行貸款如何計(jì)算的信息別忘了在本站進(jìn)行查找哦。
