2022中國(guó)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)金融服務(wù)專題的重要論壇之一，由北京市地方金融監(jiān)督管理局、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、北京市石景山區(qū)人民***共同主辦的“2022中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇”于2022年9月3日在北京舉行。主題為：護(hù)航經(jīng)濟(jì)大盤推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。匯豐人壽保險(xiǎn)有限公司總經(jīng)理胡敏出席會(huì)議并發(fā)言。

　　胡敏在發(fā)言中介紹了英國(guó)和中國(guó)香港的一些在第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)方面一些做法和經(jīng)驗(yàn)。他指出，目前第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)是一個(gè)非常熱的話題。其實(shí)這個(gè)制度在英國(guó)已經(jīng)有非常長(zhǎng)的時(shí)間了，我們經(jīng)常說(shuō)的第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，英國(guó)其實(shí)養(yǎng)老金支柱是非常典型的三支柱。第一支柱是國(guó)家養(yǎng)老金制度，二支柱是職業(yè)養(yǎng)老金制度，第三支柱就是個(gè)人養(yǎng)老金制度。這和我們中國(guó)目前所實(shí)行的第一、第二支柱非常類似。唯一略有區(qū)別的就是英國(guó)的第二支柱職業(yè)養(yǎng)老金制度是帶有強(qiáng)制性的。它的企業(yè)是要求強(qiáng)制進(jìn)入，包括它所有覆蓋的員工是自動(dòng)加入，是這樣一個(gè)制度，第三支柱對(duì)它來(lái)說(shuō)是對(duì)第二支柱非常有效的補(bǔ)充。

　　再反觀香港目前一些養(yǎng)老金制度，香港作為后來(lái)者很多借鑒了英國(guó)實(shí)行的一些第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。因?yàn)橄愀凼菦](méi)有第一支柱的，所以它的第二支柱這塊目前做得是一股獨(dú)大，第三支柱是香港第二支柱強(qiáng)積金制度的非常有效的補(bǔ)充。

　　他表示，強(qiáng)積金制度已經(jīng)運(yùn)行了大概20年左右，目前已經(jīng)積累了上萬(wàn)億的資金，它雖然非常有效地達(dá)到了強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄的作用，但是目前還存在一個(gè)缺陷，因?yàn)樗峭诵莸臅r(shí)候一次性領(lǐng)取，所以它無(wú)法為一些比較缺乏理財(cái)技能的老人提供終身的養(yǎng)老金的保險(xiǎn)。所以香港就提供了第三支柱，第三支柱很好地銜接了第二支柱和未來(lái)的終身年金。

　　基于此，他提出了兩點(diǎn)呼吁：

　　第一點(diǎn)，能夠盡快推進(jìn)和落實(shí)中國(guó)的個(gè)人養(yǎng)老金制度和個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

　　第二點(diǎn)，推進(jìn)第二和第三支柱的聯(lián)動(dòng)，這里的聯(lián)動(dòng)具體指，反觀中國(guó)目前的第二支柱，就是企業(yè)年金制度，有非常好的促進(jìn)制度，但是也存在一些缺陷，是什么呢？它是自愿型的，實(shí)際上有些公司如果效益比較好就參與了，但是更大的一些覆蓋面是沒(méi)有參與的。它目前存在的缺陷就是覆蓋面比較小，很多職工其實(shí)是沒(méi)有辦法參與的。所以他建議，可以二三支柱聯(lián)動(dòng)，就是稅額的共享。現(xiàn)在第三支柱是給了一定的優(yōu)惠，它可以稅前列支。他建議，如果有一些職工第二支柱下沒(méi)有參與稅優(yōu)，能否把第二支柱的稅優(yōu)額度能夠跟第三支柱結(jié)合起來(lái)，實(shí)際上是在目前第三支柱的稅優(yōu)額度上有所提高。

　　胡敏還指出，所謂普惠，就是要盡快地?cái)U(kuò)大它的覆蓋面，所以如果我們的二三支柱能夠聯(lián)動(dòng)，它的稅額能夠共享，可以大幅度提高我們目前第二支柱覆蓋面不廣、覆蓋面偏低的弱項(xiàng)。

　　第二點(diǎn)，他建議，給現(xiàn)在的第三支柱的養(yǎng)老金業(yè)務(wù)一個(gè)比較低的償付能力的風(fēng)險(xiǎn)因子。因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在的第三支柱養(yǎng)老金業(yè)務(wù)講究穩(wěn)定性，所以投資等各方面是比較偏保守的，但是它的量又非常大，對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力的要求其實(shí)是比較高的。他希望，額外給一個(gè)償付能力的優(yōu)惠，給特別的優(yōu)待，能夠更加促動(dòng)保險(xiǎn)公司更快的介入這樣的業(yè)務(wù)。

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