21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者李覽青上海報(bào)道

　　“黑灰產(chǎn)團(tuán)伙的技術(shù)水平已越來(lái)越高。”

　　在21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道-21世紀(jì)資管研究院舉辦“科技賦能金融機(jī)構(gòu)反欺詐反洗錢手段升級(jí)”線上圓桌會(huì)上，螞蟻集團(tuán)大安全首席架構(gòu)師、螞蟻風(fēng)控技術(shù)負(fù)責(zé)人陳鑼斌直言。

　　在電商平臺(tái)“618”“雙十一”“818”等購(gòu)物節(jié)大促之際，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙再次冒頭。近年來(lái)，黑灰產(chǎn)團(tuán)隊(duì)的欺詐手段不斷翻新，欺詐團(tuán)伙越來(lái)越善于利用數(shù)字技術(shù)，精確識(shí)別欺詐目標(biāo)后采取措施，對(duì)用戶實(shí)施詐騙。

　　在近幾年的電商大促活動(dòng)中，陳鑼斌發(fā)現(xiàn)黑灰產(chǎn)團(tuán)隊(duì)會(huì)根據(jù)平臺(tái)大促期間活動(dòng)策略的調(diào)整來(lái)尋找漏洞。在大促期間平臺(tái)流量峰值較大，部分黑灰產(chǎn)團(tuán)隊(duì)選擇在流量高峰期平臺(tái)系統(tǒng)壓力較大的時(shí)刻來(lái)企圖找到突破口。此外，過(guò)去大促活動(dòng)間隔周期較短，現(xiàn)在普遍會(huì)經(jīng)歷一個(gè)較長(zhǎng)的預(yù)售期，黑灰產(chǎn)團(tuán)隊(duì)會(huì)針對(duì)這些活動(dòng)特性，從預(yù)售期開(kāi)始尋找詐騙機(jī)會(huì)做一波收割，受害者等到尾款結(jié)清時(shí)才發(fā)現(xiàn)，期間有一段較長(zhǎng)的空白期，使得風(fēng)險(xiǎn)暴露的周期變長(zhǎng)，反饋也相對(duì)較慢，很容易形成批量的案件。

　　為此，在網(wǎng)絡(luò)詐騙和黑灰產(chǎn)薅羊毛的事前預(yù)防階段，陳鑼斌介紹，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)一般會(huì)通過(guò)自身掌握的信息與外部情報(bào)系統(tǒng)兩個(gè)層面進(jìn)行融合分析挖掘，提前感知風(fēng)險(xiǎn)面。

　　在內(nèi)部層面，通過(guò)螞蟻集團(tuán)過(guò)去掌握的案件信息與數(shù)據(jù)，進(jìn)行深度關(guān)聯(lián)分析，從而挖掘網(wǎng)站、小程序、商家存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過(guò)支付寶外部的情報(bào)系統(tǒng)以彌補(bǔ)自身部分?jǐn)?shù)據(jù)缺失、滯后的情況，例如輿情、裁判文書(shū)或與***方面合作的案情筆錄等，構(gòu)建起情報(bào)智能化的系統(tǒng)，從中挖掘出可提取情報(bào)進(jìn)行預(yù)測(cè)，對(duì)擬開(kāi)展的大促活動(dòng)中的業(yè)務(wù)漏洞進(jìn)行探測(cè)摸排。

　　技術(shù)創(chuàng)新為機(jī)構(gòu)提升反欺詐能力提供了強(qiáng)大的推動(dòng)力。

　　“大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等等新技術(shù)的應(yīng)用和落地，使得機(jī)器學(xué)習(xí)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)包括圖算法等新興應(yīng)用，推動(dòng)整個(gè)風(fēng)控技術(shù)從原來(lái)以策略與人工經(jīng)驗(yàn)為主導(dǎo)的領(lǐng)域，逐步走向人機(jī)結(jié)合的自動(dòng)化方向，推動(dòng)機(jī)構(gòu)整體反欺詐能力得到較大提升。”

　　“原來(lái)總是圍繞已有數(shù)據(jù)的顯性風(fēng)險(xiǎn)來(lái)抓整體風(fēng)險(xiǎn)，但在當(dāng)前數(shù)據(jù)越來(lái)越弱的情況下，我們這幾年著重研究‘圖風(fēng)控’的應(yīng)用。”據(jù)陳鑼斌介紹，螞蟻集團(tuán)利用圖數(shù)據(jù)和圖算法建立起圖數(shù)據(jù)庫(kù)，利用圖技術(shù)將海量數(shù)據(jù)構(gòu)建起全域風(fēng)控的一張“圖”。基于此，可以從中利用實(shí)時(shí)計(jì)算的技術(shù)做圖算法的挖掘，找到一些黑灰產(chǎn)團(tuán)伙的共性特征，從而挖掘標(biāo)簽和風(fēng)險(xiǎn)。但從技術(shù)層面，陳鑼斌直言，這些對(duì)圖數(shù)據(jù)庫(kù)承載能力、數(shù)據(jù)高效運(yùn)算能力、實(shí)時(shí)計(jì)算能力的提升要求很高。

　　另一方面，螞蟻集團(tuán)也會(huì)與反詐治理的生態(tài)合作伙伴進(jìn)行數(shù)據(jù)共享互通、聯(lián)合建模。

　　與以往的反詐治理工作相比，陳鑼斌指出，近年來(lái)圍繞著銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)商等相關(guān)機(jī)構(gòu)間的聯(lián)防生態(tài)已經(jīng)初步建立，機(jī)構(gòu)之間的合作愈加頻繁。

　　陳鑼斌提到，圍繞聯(lián)合風(fēng)控方面的技術(shù)，尤其是隱私計(jì)算、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)在風(fēng)控場(chǎng)景的應(yīng)用越來(lái)越多，為互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)構(gòu)建反詐生態(tài)提供了基本的技術(shù)保障。特別是在數(shù)據(jù)安全保護(hù)法律法規(guī)越來(lái)越嚴(yán)格的情況下，隱私計(jì)算與區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)一步推動(dòng)了機(jī)構(gòu)間生態(tài)的互惠互利，把反詐提高到了一個(gè)新高度。

　　在生態(tài)合作過(guò)程中，隱私計(jì)算成為螞蟻布局的重點(diǎn)技術(shù)之一。“我們通過(guò)自主研發(fā)的隱私計(jì)算框架‘隱語(yǔ)’，與商家、金融機(jī)構(gòu)等生態(tài)合作伙伴共同探索在滿足數(shù)據(jù)安全法規(guī)要求下的風(fēng)控生態(tài)共建。”陳鑼斌表示。

　　除了隱私計(jì)算，區(qū)塊鏈等新技術(shù)也助力了反欺詐風(fēng)控生態(tài)合作的開(kāi)展。據(jù)陳鑼斌介紹，螞蟻集團(tuán)助力浙江省反詐聯(lián)席辦建設(shè)反欺詐聯(lián)盟鏈，希望可以通過(guò)更多符合法規(guī)要求的技術(shù)，推動(dòng)整個(gè)風(fēng)控生態(tài)的聯(lián)防聯(lián)控。

　　“互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)作為社會(huì)流量的入口，在反欺詐過(guò)程中承擔(dān)的角色不言而喻，需要體現(xiàn)自己的擔(dān)當(dāng)和責(zé)任。”陳鑼斌表示，近年來(lái)整體社會(huì)對(duì)反欺詐治理的認(rèn)識(shí)和技術(shù)能力都有所提升，但在各個(gè)平臺(tái)信息割裂的情況下，仍然任重道遠(yuǎn)。“希望未來(lái)不僅是企業(yè)間進(jìn)行數(shù)據(jù)合作共享，還期待與商家、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)商、銀行之間建立起反欺詐反洗錢生態(tài)，把反欺詐這件事做得更好。”