來源：金融時報
“近年來，我國積極引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟特別是科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的支持力度，相關(guān)領(lǐng)域政策措施密集出臺，強化政策工具引導(dǎo)，建立差異化激勵機制，完善風(fēng)險補償機制。”民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬表示。
科技是國之利器，金融是國之重器，兩者相互依存、共同促進。當(dāng)前，培育支持具有關(guān)鍵核心技術(shù)的科創(chuàng)企業(yè)，助力“小巨人”成長壯大，已經(jīng)成為諸多銀行布局的重點賽道。
《金融時報》記者從多家銀行了解到，今年以來，銀行業(yè)持續(xù)加大對科創(chuàng)企業(yè)的信貸支持力度，通過創(chuàng)新專屬產(chǎn)品、探索精準(zhǔn)服務(wù)方案，充分發(fā)揮金融的驅(qū)動作用，為新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)注入發(fā)展新動能，為科創(chuàng)企業(yè)注入成長“金動力”。
量體裁衣?提供精準(zhǔn)有效服務(wù)方案
“我們從十幾個人的小工程隊能發(fā)展成為一家科創(chuàng)型企業(yè)，十多年來的成長離不開金融的支持。”武漢中科通達高新技術(shù)股份有限公司（以下簡稱“中科通達”）負責(zé)人對《金融時報》記者說。
作為一家主要從事城市公共安全管理信息化系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)、實施、運維等服務(wù)的科創(chuàng)型企業(yè)，中科通達歷經(jīng)十幾年的發(fā)展，已成為全國知名的智慧交通綜合服務(wù)平臺運營商，擁有發(fā)明專利15項，是武漢上市“金種子”企業(yè)，也是該細分領(lǐng)域的龍頭企業(yè)。
然而，每年高達上千萬元的研發(fā)經(jīng)費投入，引入大量計算機、通信工程、人工智能等***高端人才，肉眼可見的巨額投入，讓企業(yè)多次面臨資金短缺困境。
面對中科通達的融資難題，興業(yè)銀行不僅及時提供了金融支持，還針對企業(yè)特定成長周期的資金需求，量體裁衣配備了精準(zhǔn)有效的服務(wù)方案。
“我們與興業(yè)銀行的合作開始于2020年，公司正處在IPO申報階段，考慮到審核周期的不確定性，公司需要拿到盡可能多的債務(wù)融資授信資源。”上述負責(zé)人對《金融時報》記者表示。
針對企業(yè)在上市時遇到的困難，興業(yè)銀行武漢分行通過深入推進“芝麻開花·科創(chuàng)小巨人”培育計劃，實施“主辦銀行”式管理和服務(wù)，提供個性化授信方案，給予中科通達6000萬元授信額度，幫助其成功登陸資本市場。
“我們一直致力于打造‘科學(xué)家+金融家+企業(yè)家’三家合一的生態(tài)合作聯(lián)盟，并整合多方優(yōu)勢資源，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)。”興業(yè)銀行武漢分行副行長馬宏生表示，近年來，該行聚焦專精特新“小巨人”“隱形冠軍企業(yè)”、擬上市公司、上市后備企業(yè)等重點客群，構(gòu)建了1100戶科技型企業(yè)客戶精準(zhǔn)營銷沙盤，為其提供全方位、一攬子的金融服務(wù)方案，培育支持更多高新技術(shù)企業(yè)和專精特新企業(yè)成長壯大。
激活沉睡“知產(chǎn)”?提升科創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營活力
一直以來，科創(chuàng)企業(yè)以“多知識產(chǎn)權(quán)、少固定資產(chǎn)”為主要特征，不僅缺乏傳統(tǒng)抵押物，還時常面臨由于知識產(chǎn)權(quán)難以估值無法獲得融資的問題。
優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，盤活“知本”變“資本”，上海銀行在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)領(lǐng)域推陳出新，將科技企業(yè)“軟資產(chǎn)”轉(zhuǎn)變成銀行用于風(fēng)險控制的“硬手段”，為科創(chuàng)企業(yè)解決融資難題，助力其重振經(jīng)營。
“為擴大生產(chǎn)，我們想在近期購入6000多萬元的先進生產(chǎn)線，計劃今年三季度投產(chǎn)。受疫情影響，企業(yè)資金緊張，讓我們一籌莫展。”暢的新材料相關(guān)負責(zé)人對《金融時報》記者表示。
據(jù)了解，暢的新材料是一家專注于研發(fā)、生產(chǎn)和銷售光學(xué)及電子納米新材料的綜合性高新技術(shù)企業(yè)，擁有多項專利。對企業(yè)進行深入調(diào)研后，上海銀行第一時間為企業(yè)設(shè)計了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方案并進行專利評估。
近日，暢的新材料及其全資子公司智譜納米已經(jīng)通過兩件專利質(zhì)押，成功獲得上海銀行2000萬元流動資金貸款，解決了企業(yè)擴大經(jīng)營所面臨的資金短缺問題。
近年來，上海銀行整合內(nèi)外部各方資源，深入挖掘企業(yè)的“軟資產(chǎn)”價值，創(chuàng)新抵質(zhì)押物，優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，構(gòu)建與傳統(tǒng)擔(dān)保不同的風(fēng)險緩釋新模式，精準(zhǔn)解決知識產(chǎn)權(quán)密集型企業(yè)融資難題。
2021年，上海銀行專利質(zhì)押和商標(biāo)質(zhì)押***總體數(shù)量和金額在上海地區(qū)同業(yè)中均穩(wěn)居首位，并成功落地了質(zhì)押融資評估金額和授信金額最高的純商標(biāo)質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)貸款，首創(chuàng)的專利許可收益權(quán)質(zhì)押融資模式入選2021年上海知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作十大典型案例。
創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)?破解小微科企融資難
受行業(yè)自身特點影響，科創(chuàng)企業(yè)的投融資需求較為復(fù)雜，不同周期、不同規(guī)模、不同行業(yè)的科創(chuàng)企業(yè)融資需求存在較大差異。
為更好地適應(yīng)科創(chuàng)企業(yè)的成長發(fā)展需要，近年來，工商銀行結(jié)合行業(yè)政策方向，推出了一系列服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的專屬產(chǎn)品，為企業(yè)提供全周期、全產(chǎn)品的高質(zhì)量金融服務(wù)。
山東省是制造業(yè)大省，工業(yè)門類齊全，創(chuàng)新土壤肥沃，專精特新“小巨人”、制造業(yè)單項冠軍等優(yōu)質(zhì)制造企業(yè)數(shù)量居全國前列。
“在‘雙碳’目標(biāo)的指引下，我們提高了環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，打算購置一批新設(shè)備。工行的‘專精特新設(shè)備購置綠色貸’我們也是第一次聽說，沒想到申請后很快就審批下來了。”山東淄博某國際頂級纖維素醚供應(yīng)公司負責(zé)人說。
了解到企業(yè)購置設(shè)備的需求后，工行山東分行發(fā)揮科創(chuàng)金融優(yōu)勢，在免予評估，無需重復(fù)提供環(huán)評、能評等手續(xù)的情況下，為企業(yè)成功發(fā)放了購置貸款。
此外，工行山東分行還聚焦不同行業(yè)企業(yè)發(fā)展的難點痛點，不斷進行產(chǎn)品創(chuàng)新和升級，推出了特色場景融資方案。針對已獲得新藥臨床試驗批件，但尚未進入大規(guī)模應(yīng)用階段的生物醫(yī)藥企業(yè)，該行推出“生物醫(yī)藥貸”；針對科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)費用支出的需求，正在研究“技術(shù)研發(fā)貸”產(chǎn)品，助力企業(yè)突破“卡脖子”技術(shù)……
據(jù)了解，今年上半年，工商銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額突破1.4萬億元，增幅39%，高新技術(shù)企業(yè)貸款余額及有貸戶覆蓋率同步提升，為金融支持高水平科技自立自強和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻了工行力量。
