來源：中科財經

　　“國資”入股后，成都農商行高層亦迎來變動，擺脫“安邦系”影響還需多長時間？

　　近日，聯合資信發布的成都農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“成都農商行”）2022年度跟蹤評級報告顯示，通過對成都農商行主體及相關債券的信用狀況跟蹤分析和評估，確定維持成都農商行主體長期信用等級為AAA，評級展望為穩定。同時，聯合資信亦提到，成都農商行存在一定規模歷史存量金融投資逾期等因素對其經營發展及信用水平可能帶來的不利影響。

　　自2020年“安邦系”撤退后，成都農商行迎來“國資”入股，且自今年以來人事變動頻繁。然而，在國資入股的近兩年時間內，成都農商行業績尚未出現明顯好轉，存貸業務市場占有率亦有所下滑，且旗下村鎮銀行數次因信貸業務被處罰。

　　“安邦系”退出遺留問題

　　截至2021年末，成都興城投資集團有限公司（以下簡稱“興城投資”）、成都武侯產業發展投資管理集團有限公司（以下簡稱“武侯投資”）和成都高新投資集團有限公司（以下簡稱“高新投資”）分別為成都農商行第一、第二、第三大股東，持股比例分別為35%、10.5%和10%。

　　從股權結構看，興城投資、武侯投資、高新投資均屬國資背景，實際控制人分別為成都市國有資產監督管理委員會、成都市武侯區國有資產監督管理和金融工作局、成都高新技術產業開發區財政金融局。

　　2018年2月，原中國保監會對安邦保險集團實施接管。2020年，安邦保險集團將其所持有的成都農商行35億股份通過北京金融資產交所公開掛牌***給興城投資，此外，武侯投資和高新投資合計受讓了成都農商行20.5%的股權。至此，“安邦系”徹底退出成都農商行股東行列。

　　“國資”股東入股后，成都農商行高層變動頻繁。7月5日，成都農商行發布2021年年度股東大會決議公告，審議通過了選舉徐登義為第四屆董事會董事的議案，另據成都市***發布的人事任免信息，徐登義現為成都農商行行長人選。

　　5月28日，成都農商行原行長黃建軍被任命為董事長人選。在決定黃建軍為董事長人選前，成都農商行董事長一職已空缺近兩年半之久，前董事長陳萍于2019年12月因勞動合同期滿辭去相關職務后，該職位一直空缺。而在今年3月，黃建軍接替陳萍成為成都農商行的法定代表人。

　　除此之外，今年以來，成都農商行副行長夏懷剛、黃春、王忠欽的任職資格也于3月31日獲得四川銀保監局核準。

　　聯合資信在評級報告中表示，“隨著回歸市屬國企屬性的完成，成都農商行公司治理水平得到提升。但成都農商行存在一定規模的歷史存量逾期投資資產，且非標投資中涉及原安邦保險集團逾期規模較大，但考慮到減值準備計提較為充足，投資資產面臨的信用風險整體可控，仍需關注未來風險資產回收處置情況。”

　　截至2021年末，成都農商行總資產規模達到6181.71億元，同比增長18.94%，增速較上年提升11.78個百分點。然而，從業績情況看，國資入股的兩年時間內，成都農商行凈利潤并未出現明顯好轉。2018-2021年末，成都農商行凈利潤分別為46.57億元、48.92億元、38.53億元、45.03億元，同比變化幅度分別為14.93%、5.05%、-21.24%、16.87%。

　　同時，銀保監會官網顯示，成都農商行及其分行在2020年3月至2022年1月共收到銀保監會開出的4張罰單，合計被罰金額1240萬元。其中引發廣泛關注的為2021年12月披露的罰單，成都農商行因股權變更未經行政許可、違規開展重大關聯交易并違法實施授信、違規開展非標業務等違法違規行為，被罰款1100萬元，處罰決定時間為2020年3月。

　　旗下多家村鎮銀行因信貸業務被罰

　　成都農商行曾在《2021年第一期二級資本募集說明書》中表示，2018年以來，安邦保險集團被監管接管所帶來的負面影響給成都農商行多項業務開展帶來阻力，存貸業務在成都市場的占有率有所下滑。主要受原控股股東安邦保險集團被原保監會接管導致的輿情影響，成都農商行市場融入資金規模發生明顯下降。

　　2018-2021年末，成都農商行吸收存款金額分別為4210.01億元、3874.97億元、3862.41億元、4619.45億元，在負債總額中占比分別為72.09%、87.40%、81.39%、81.24%，前兩年占比上升較快，后兩年則有所下降；同期，成都農商行貸款規模分別為2514.58億元、2424.79億元、2638.65億元、3059.67億元，呈波動式上升狀態，但不良貸款余額亦隨之上升，2018-2021年分別為42.71億元、42.63億元、47.25億元、50.48億元。

　　值得關注的是，今年以來，成都農商行持股的村鎮銀行因信貸業務屢次被罰。據銀保監會云南監管局6月10日披露，成都農商行旗下的昆明東川中成村鎮銀行股份有限公司、昆明石林中成村鎮銀行股份有限公司、昆明尋甸中成村鎮銀行股份有限公司因存在“貸款支付管理與控制不到位，個人貸款違規用于投資”的違法違規行為，分別被處以30萬元的罰款；昆明祿勸中成村鎮銀行股份有限公司（以下簡稱“祿勸村鎮銀行”）因違規辦理借名貸款，亦被處以30萬元的罰款。

　　此外，6月13日，張家口銀監分局行政處罰信息公開表顯示，宣化中成村鎮銀行股份有限公司因《服務收費項目表》與實際開辦服務收費不相符被處罰，而其大股東亦為成都農商行，持股比例51%；今年3月份，祿勸村鎮銀行及瀘水中成村鎮銀行股份有限公司因“提供虛假的或者隱藏重要事實的財務會計報告、報表和統計報表”等違法違規行為被罰。

　　近年來，成都農商行已在四川、河北、云南、山東、福建、江蘇、新疆七個省（區），發起設立了39家“中成系”村鎮銀行，持股比例均在50%以上。據成都農商行官網介紹，各地村鎮銀行立足縣域市場，以服務“三農”、支持小微企業、促進統籌城鄉發展為經營宗旨，主要提供固定資產貸款、流動資金貸款、項目貸款、票據貼現等業務。

　　廣科咨詢首席策略師沈萌告訴《中國科技投資》記者，“根據現行法規，村鎮銀行的設立，商業銀行僅需占股15%，雖然商業銀行為名義第一大股東，但在實際經營中可能會由其他股東實際控制的情況。”

　　“在運營中，一方面村鎮銀行要加強對股權分散化的落實，禁止其他股東聯手控制的可能，另一方面商業銀行應加強對村鎮銀行業務開展和風險控制的監督管理。”沈萌分析道。

　　今年7月份，21世紀金融研究院發布的《銀行服務鄉村振興主要模式——基于多家大型銀行、地方銀行調研》報告顯示，截至2021年末，六大行涉農貸款合計金額約15.3萬億元，農村商業銀行、農信社等機構截至2020年末涉農貸款余額為11.24萬億元，村鎮銀行2020年涉農貸款占全部貸款比重超過70%。從調研結果看，大型銀行服務鄉村振興模式更加成熟、系統，地方銀行服務模式則更具特色化。

　　光大銀行金融市場部宏觀分析師周茂華向《中國科技投資》記者表示，“商業銀行、村鎮銀行和農信系統在服務區域實體經濟方面不可避免存在一定同質化競爭，但市場化的競爭，有助于增加區域金融服務供給，提升金融服務供給質量。各金融機構競爭力主要還是體現在服務供給質量、風險控制能力方面，看機構提供金融產品是否適銷對路，經營是否穩健等。”

　　“村鎮銀行完善治理，還需推動村鎮銀行建立健全內部管理制度和科學決策機制；根據區域實際情況，建立合理的考核制度，完善業務流程，壓實各環節責任，激勵相容；改善風險評估與識別，完善風險處置機制，加強貸款前中后管理等。”周茂華補充道。

　　在IPG中國首席經濟學家柏文喜看來，“村鎮銀行信貸業務實際上是與農信系統、郵儲銀行存在較大的市場錯位，是以小額、縣以下的普惠金融為主的，這也是監管部門對于村鎮銀行的市場定位，因此與農信系統、郵政銀行是一種錯位競爭關系，更多的競爭體現在吸收存款的競爭而非信貸業務競爭上。”

　　“作為村鎮銀行的控股股東，成都農商行既要借助自身經驗來不斷完善村鎮銀行的公司治理和內部控制機制，又要結合村鎮銀行的特點保證其內控機制的靈活、簡潔高效與相對的低成本，這樣才有利于村鎮銀行的平穩發展與可持續經營。”柏文喜表示。

　　記者就國資入股、村鎮銀行等問題致函并致電成都農商行，截至目前，尚未收到回復。