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　　財聯社7月28日訊（記者高萍）近日，有貸款中介對財聯社記者表示，相比3月前的消費貸年化利率5%-6%，目前最低可到3.85%，降幅明顯。

　　財聯社記者從北京地區多家銀行了解到，相比于年初利率，多家銀行消費貸產品利率明顯下降，其中，有銀行推出限時優惠券形式活動，有銀行則實施“組團優惠”活動，也有部分銀行最低優惠利率針對特定人群或需要滿足一定的限制條件。

　　據了解，目前，個別大行消費貸優惠利率最低可達到3.7%。

　　多位銀行人士對財聯社表示，今年5月之后，各地頻頻出臺扶持經濟和消費的政策，加之疫情得到控制后消費需求提升，銀行推廣消費貸的意愿增強，而金融管理部門引導金融機構降低對實體經濟的融資成本，整個市場利率處于下行通道，消費信貸利率也存在下調空間。

　　展望后期，業內專家認為，消費貸利率仍較高的銀行，可能會針對優質客戶繼續下調，實施優惠利率，下降幅度已較大的短期下行空間則有限。

　　降消費貸利率各銀行出奇招部分最低利率申請門檻有限制

　　近期，多家銀行通過優惠券等方式降低消費貸利率。北京地區民生銀行一支行信貸經理表示，目前申請該支行消費貸利率有優惠券，提款年化利率最低可以達到3.85%，準入標準為不是法人，當前單位入職6個月以上等。貸款期限為3年，貸款額度30萬元，還款方式為按月付息，一年歸本，循環使用。

　　“新一輪優惠活動在7月底結束，下一輪時間不確定。如果沒有優惠，消費貸利率一般在5%左右。”上述信貸經理補充道。

　　民生銀行一客服亦在7月28日表示，該行自6月20日起，新申請消費貸的客戶在T+2日會發放優惠券，客戶提款的時候利率會打9折，優惠券有效期為30日，活動截止時間為2023年3月31日。

　　推出優惠券活動的并不僅民生銀行一家，招商銀行閃電貸自6月起新建額的客戶可獲得7.8折利率優惠券，券后年利率為3.95%起，此外提款達標的客戶還可參與抽獎紅包、手機。

　　除了優惠券，諸如珠海農商行、中牟鄭銀村鎮銀行、福貢農信社等也在近期推出了消費貸讓利活動。其中，福貢農信社針對公職人員推出了個人消費貸款，無抵押最高借款額度為50萬元，借款期限最高可達10年，年利率低至3.7%，還款方式可選擇靈活分期或按月還本付息。

　　有的銀行“組團”申請則有著更低的利率。北京地區華夏銀行一支行工作人員表示，若是國企等單位，同一單位10人起辦理消費貸最低利率可達到3.85%。但是要享受最低利率需要符合繳納公積金1年以上、一定的工資水平等其他一些細節性的要求?！?月初以來有這個政策，以后有沒有不確定?！痹摴ぷ魅藛T稱。

　　另一家股份制銀行北京某支行信貸經理也表示，如果有4-5個人一起申請消費貸，也可申請到最低的優惠利率。

　　據悉，目前，四大行的消費貸產品利率均已下調至4%，對于符合標準的用戶，農行網捷貸年化利率低至3.7%，建行快貸年化利率最低4%，工行融e借年化利率最低3.75%，中國銀行中銀e貸年化利率最低3.9%。

　　但財聯社了解到最低利率需要符合相關條件。北京地區工行一客戶經理介紹，工行融e借年化利率最低可到3.75%，但是所在單位需是世界500強企業或者公檢法等單位?！岸径纫詠碛羞@個活動，但不確定是否一直會有。”該客戶經理如是說。

　　農行一支行工作人員介紹，目前該行有消費貸產品一年期最低利率可到3.7%，但也有一定條件。該行一位信貸經理具體介紹稱，該行新一輪優惠利率活動從昨天（7月27日）開始到9月底結束，如果貸款人工作單位跟農行有合作，則會給貸款人申請授信優惠利率，最低可到3.7%。另外，根據個人金融資產達到一定條件或者在農行有房貸的客戶，根據模型測算，消費貸產品最低利率也可到3.7%?！澳壳笆歉永?，每個客戶有利率區間?！痹撔刨J經理補充道。

　　但也有多家銀行信貸工作人員向財聯社記者強調，由于客戶資質不同，審批額度以及貸款利率會有所不同，消費貸利率具體區間并不能確定。

　　后期利率還會降嗎？

　　對于銀行消費貸優惠利率活動，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，從大環境看，為應對國內經濟下行壓力，國內宏觀政策逆周期調節，財政、金融政策發力，市場流動性保持合理充裕，市場利率中樞下移，自然帶動消費貸等小額信用貸款成本下降。

　　另外，從供需角度看，由于散發疫情等因素超預期沖擊，經濟放緩，并對國內消費貸等小額信用貸需求構成拖累，隨著國內疫情受控，紓困助企、穩增長政策效果逐步顯現，消費需求快速回暖，部分金融機構也希望通過加大折扣更多獲客、拓展業務。

　　“5月以來，各地頻頻出臺扶持經濟和消費的政策，加上近期疫情逐漸得到控制，居民消費需求逐漸釋放，銀行推廣消費貸的意愿增加。”融360數字科技研究院李萬賦對財聯社記者表示，疊加市場資金面比較寬松，銀行存在降低利率的空間。

　　上海金融與發展實驗室主任曾剛表示，大力發展消費信貸有助于通過信貸實現穩增長、穩消費，對整個經濟運行大盤具有促進作用。個人消費貸款利率下調將成為趨勢，有助于降低消費信貸持有人的成本，促進對消費信貸的需求，進而促進消費，對經濟穩增長大有益處。

　　數據顯示，我國消費貸款增長跡象明顯。7月13日，在國新辦舉行的2022年上半年金融統計數據情況新聞發布會上，中國人民銀行調查統計司司長阮健弘表示，上半年住戶貸款增加2.18萬億元，其中消費貸款增加6468億元。

　　展望消費貸后期利率趨勢，曾剛認為，原則上可能不會有明顯的大幅下行空間，國內整體利率水平仍將保持一定的下行趨勢，但短期內不會出現大幅下行。

　　從趨勢看，周茂華表示，全球高通脹壓力、利率中樞抬升，意味著國內整體利率水平下行空間變得較為有限，目前小額信用貸利率水平對于消費者來說無疑是有利的。

　　李萬賦也認為，之后消費貸利率仍較高的銀行，可能會針對優質客戶繼續下調消費貸利率，但已降到4%以下的消費貸，繼續下調空間將會有限。

　　對于消費者而言，李萬賦表示，目前，銀行推廣的利率極低的消費貸產品，大多面向優質客群，因此客戶需要注意，自己在申請時的實際利率水平，再決定是否借款。此外，有些銀行也會推出備用金或者信用卡分期等消費類貸款產品，計息方式和消費貸產品有所不同，實際年化利率也有區別，有需求的用戶需提前做好功課。