河北省檢察院日前召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，公布全省檢察機(jī)關(guān)掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)十佳精品案例，石家莊市橋西區(qū)檢察院辦理的谷靜州等人組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織案榜上有名。

谷靜州，1988年出生于河北晉州，原在石家莊市一家美容美發(fā)店工作，2016年6月離職后伙同楊某干起“校園貸”。隨著組織不斷壯大，他們購(gòu)買豪車后統(tǒng)一懸掛帶有數(shù)字“414”的車牌，開(kāi)通包含數(shù)字“444”的手機(jī)號(hào)碼，在非法放貸行業(yè)打出了“414金融”的名號(hào)。

“414金融”無(wú)人不曉

“你這兒能借錢是吧？”“可以。”“借款費(fèi)用怎么算？”“你先過(guò)來(lái)吧。”

郭某是就讀于石家莊市某高校的一名在校大學(xué)生。2017年7月的一天，他通過(guò)中間人找到了谷靜州手下的楊某，準(zhǔn)備貸款1萬(wàn)元。據(jù)他講述，在楊某辦公室，一名男子讓他填寫(xiě)了借款人申請(qǐng)表，內(nèi)容包括個(gè)人信息、父母的姓名***、同學(xué)的姓名***及銀行卡信息。他填完表，對(duì)方將其***與銀行卡復(fù)印，要求他在復(fù)印件上簽名按手印；通過(guò)他提供的學(xué)號(hào)，在學(xué)信網(wǎng)上打印出其學(xué)籍驗(yàn)證報(bào)告；取走其手機(jī)，打開(kāi)手機(jī)通訊錄，抄錄了他父母、親戚、朋友、老師、同學(xué)的***，總共35條。走完這套程序，對(duì)方讓郭某在一份2萬(wàn)元的借款合同上簽字，借款期限一個(gè)月，同時(shí)讓他手寫(xiě)了一份承諾書(shū)，大致內(nèi)容是：借款2萬(wàn)元，如到期不還，自愿承擔(dān)每天500元的逾期費(fèi)；如被上門(mén)催收，自愿承擔(dān)5000元的催收費(fèi)。

“在合同上簽完字，那人要求我拿著***和借款合同拍張照片，又要求我讀了一遍承諾書(shū)的內(nèi)容，并用手機(jī)錄了視頻。”郭某回憶說(shuō)。

據(jù)辦案檢察官介紹，以谷靜州為首的犯罪團(tuán)伙將石家莊市大中院校學(xué)生列為主要犯罪對(duì)象，在校園發(fā)小廣告，在學(xué)校周圍設(shè)立放款點(diǎn)，非法向?qū)W生發(fā)放無(wú)抵押、無(wú)指定用途的貸款。貸款期限短則3天或7天，長(zhǎng)則20天或1個(gè)月。除了要求貸款人提供家庭住址，家長(zhǎng)、親戚、老師、同學(xué)的聯(lián)系方式，他們還對(duì)家在本市的學(xué)生逐一進(jìn)行家訪，對(duì)外地學(xué)生則采取到宿舍查看、與同宿舍人交流等方式完成前期考察。簽訂借款合同時(shí)，并非學(xué)生需要多少資金就借多少，而是要簽訂一個(gè)高出實(shí)際數(shù)額近一倍的借款合同，這些多出的費(fèi)用用于支付保證金、家訪費(fèi)、中介費(fèi)、違約金等名目眾多的費(fèi)用。

“簽訂虛高借款合同后，為掩人耳目，谷靜州團(tuán)伙通常會(huì)將合同約定的借款金額全部轉(zhuǎn)至被害人收款賬戶，制造銀行轉(zhuǎn)賬流水痕跡，造成被害人已取得所有借款的假象。而事實(shí)上，被害人會(huì)被當(dāng)場(chǎng)要求取出部分錢款交給他們。”據(jù)辦案檢察官介紹，每個(gè)借款學(xué)生都被要求拍攝一張借款“標(biāo)準(zhǔn)照”。

“雖然對(duì)客戶宣稱借款利息是月息2%，但我們?cè)诤灲杩詈贤⒋蚪钘l以及后期收款過(guò)程中，會(huì)向客戶收取各種費(fèi)用，包括手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、工本費(fèi)、家訪費(fèi)等，對(duì)違約或還款逾期的客戶還要收取催收費(fèi)、保證金和違約金。這些費(fèi)用才是我們真正的利潤(rùn)點(diǎn)。”谷靜州到案后交代說(shuō)。

谷靜州自2016年6月開(kāi)始搞“校園貸”，很快獲取到大量非法經(jīng)濟(jì)利益。2016年11月，他與李某二人租用石家莊市某小區(qū)作為辦公點(diǎn)，將其非法放貸組織命名為“融金匯”，將楊某等人的非法放貸組織命名為“萬(wàn)豪金融”，“融金匯”向“萬(wàn)豪金融”出資40萬(wàn)元，楊某個(gè)人出資20萬(wàn)元，“融金匯”對(duì)“萬(wàn)豪金融”控股三分之二，成立分支組織。

2017年5月，為披上合法外衣，谷靜州安排人為“融金匯”辦理了河北森儒投資咨詢有限公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（以下簡(jiǎn)稱“森儒公司”），由聶某任公司法定代表人，公司內(nèi)設(shè)金融（或稱放款）、催收、財(cái)務(wù)、中介等部門(mén)。經(jīng)審計(jì)，2016年11月至2018年1月，該公司放款收入645萬(wàn)余元。

谷靜州平時(shí)駕駛一輛價(jià)值100多萬(wàn)元的路虎SUV汽車，掛的是414J1車牌。谷靜州要求組織成員在購(gòu)買豪車后統(tǒng)一懸掛帶有數(shù)字“414”的車牌，開(kāi)通包含數(shù)字“444”的手機(jī)號(hào)碼。在石家莊放貸圈內(nèi)，“414金融”可謂無(wú)人不曉。

壘高債務(wù)花樣繁多

“414金融”組織對(duì)其成員有著嚴(yán)格的紀(jì)律約束：不準(zhǔn)與女客戶發(fā)生性關(guān)系、不準(zhǔn)賭博、不準(zhǔn)吸毒、不準(zhǔn)貪污組織公款；嚴(yán)禁酒后駕駛；嚴(yán)禁成員之間打架；嚴(yán)禁成員向其他放貸團(tuán)伙借款。

谷靜州制定這些紀(jì)律，不是要讓組織成員做守法公民，而是為了便于控制，避免出現(xiàn)不好收拾的“意外”，影響組織生存發(fā)展。

2017年12月，安某經(jīng)介紹到谷靜州手下袁某、程某處借款并簽訂2萬(wàn)元借款合同，安某實(shí)際到手1.6萬(wàn)元。后來(lái)出于種種擔(dān)心，安某借款當(dāng)日便決定還錢。袁某、程某以提前還款為由認(rèn)定其違約，要求安某還款2.4萬(wàn)元。安某沒(méi)辦法，只好湊足了錢還上。

2017年9月，劉某到袁某處借款1.5萬(wàn)元，最后簽了一份3萬(wàn)元的借款合同，劉某實(shí)際到手1.14萬(wàn)元。兩天后的一個(gè)中午，袁某以劉某沒(méi)接***為由認(rèn)定其違約，要求劉某還款3.5萬(wàn)元。袁某伙同他人將劉某控制在自己的辦公場(chǎng)所，直到第二天上午劉某家人從外地趕來(lái)向袁某還款2.5萬(wàn)元后，劉某才脫困。

“認(rèn)定被害人違約是谷靜州組織虛增債務(wù)的主要方式，他們單方面要求借款人必須隨時(shí)接聽(tīng)催款***，不得向他人借款，要求必須再介紹借款客戶，甚至不允許提前還款。然后利用在校大學(xué)生社會(huì)經(jīng)驗(yàn)少、膽小怕事、易哄騙的弱點(diǎn)，肆意認(rèn)定違約。”辦案檢察官說(shuō)。

前文提到的郭某向谷靜州手下楊某借款2萬(wàn)元后，又準(zhǔn)備到谷靜州手下另一人處借款，楊某認(rèn)定其違約，要求歸還3.5萬(wàn)元，否則就押著他回家找其父母要。郭某只好到谷靜州另一個(gè)手下那里簽了4.2萬(wàn)元的借款合同，實(shí)際到手3.5萬(wàn)元用于償還楊某。最終，郭某父母幫著還款4萬(wàn)元，郭某因精神壓力過(guò)大選擇了棄學(xué)。

在校大學(xué)生因手頭缺錢選擇“校園貸”，又被肆意認(rèn)定違約，不但沒(méi)解燃眉之急，還壘高了借款金額。當(dāng)被害人被認(rèn)定違約或無(wú)力償還時(shí)，谷靜州組織成員會(huì)將被害人先前債務(wù)轉(zhuǎn)貸至組織的其他放款人處，但會(huì)對(duì)被害人隱瞞雙方同屬一家組織的情況。其他放款人會(huì)與被害人簽訂新的借款數(shù)額更高的合同，表面上被害人償還了之前的借款，實(shí)際卻是壘高了債務(wù)。這種“倒貸”行為，讓谷靜州犯罪團(tuán)伙獲利更大。該團(tuán)伙總計(jì)40多起“校園貸”案例，絕大多數(shù)都有“倒貸”情況。

2016年9月，石家莊某職業(yè)學(xué)院學(xué)生楊某向谷靜州手下借款，簽了1.4萬(wàn)元的借款合同，實(shí)際到手1萬(wàn)元。合同到期后未還款，谷靜州手下袁某等人將楊某從老家?guī)Щ厥仪f市區(qū)，對(duì)其進(jìn)行毆打、控制人身自由約20小時(shí)，強(qiáng)迫其“倒貸”還款平賬。次日上午，楊某被迫與谷靜州手下另一名放貸人簽訂4.6萬(wàn)元的借款合同。楊某母親聞?dòng)嵹s來(lái)向放款人還款4.5萬(wàn)元。事后，楊某因高額債務(wù)壓力及心理壓力割腕自殺，經(jīng)搶救生還。

2017年3月，石家莊某高校學(xué)生李某到谷靜州手下袁某處借款，簽訂4萬(wàn)元借款合同，實(shí)際到手1.6萬(wàn)元；一天后，又與袁某簽訂1.3萬(wàn)元借款合同，實(shí)際到手5000元；8天后，與袁某簽訂1.5萬(wàn)元借款，實(shí)際到手8000元。隨后，李某被“轉(zhuǎn)貸”給王某，與其簽訂3萬(wàn)元借款合同，實(shí)際到手1.4萬(wàn)元。因李某到期未還款，谷靜州安排王某等人到李某在甘肅的老家催收，在其家門(mén)口院墻及村中噴涂“李某欠錢不還”字樣。

扎實(shí)證據(jù)鎖定犯罪

為便于管理，谷靜州建立了只有本組織主要成員參加的“兄弟一起打天下”微信群和涵蓋組織全部成員的“大群”。兩個(gè)微信群里經(jīng)常會(huì)放出一些組織成員暴力討債的視頻，有的在被害人居住生活地點(diǎn)噴油漆、掛條幅、涂寫(xiě)侮辱性言語(yǔ)、用被害人的照片***“尋狗啟事”；有的到被害人家門(mén)口擺花圈、撒紙錢、放鞭炮，干擾其正常生活；還有的是將被害人非法拘禁、關(guān)押、毆打，強(qiáng)迫交易，進(jìn)行敲詐勒索。谷靜州對(duì)此津津樂(lè)道，要求成員互相“學(xué)習(xí)”，還對(duì)其中一起毆打被害人視頻給出具體“修改意見(jiàn)”，要求重新拍攝。

2018年3月26日，石家莊市***局橋西分局對(duì)谷靜州等涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織案進(jìn)行立案?jìng)刹椤＝?jīng)查，谷靜州組織及其成員實(shí)施各類犯罪活動(dòng)62起，涉及組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織罪，詐騙罪，敲詐勒索罪，非法拘禁罪，強(qiáng)迫交易罪，尋釁滋事罪，幫助毀滅、偽造證據(jù)罪，***罪等8個(gè)罪名。

橋西區(qū)檢察院安排兩名檢察官提前介入，引導(dǎo)取證。2018年10月8日，案件移送審查起訴，該院成立了以副檢察長(zhǎng)為組長(zhǎng)的5人專案組，高質(zhì)量完成了審查起訴工作。

據(jù)了解，這是橋西區(qū)檢察院開(kāi)展掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)以來(lái)辦理涉案人數(shù)最多、犯罪事實(shí)最多、被害人數(shù)最多、涉案金額最大的涉黑案件，涉及犯罪嫌疑人29人，案卷124冊(cè)，各類案卷材料累計(jì)有一人多高。為準(zhǔn)確定罪量刑，辦案組細(xì)致分析罪名認(rèn)定、量刑情節(jié)、共犯及審計(jì)采納等問(wèn)題，為起訴書(shū)準(zhǔn)確定罪量刑打下基礎(chǔ)。該院還先后五次牽頭召開(kāi)公檢法聯(lián)席會(huì)，對(duì)谷靜州團(tuán)伙使用“套路貸”等手段詐騙被害人的數(shù)額，組織成員內(nèi)互相“倒貸”如何認(rèn)定共同犯罪，“軟暴力”逼債催收認(rèn)定何種罪名等問(wèn)題進(jìn)行了詳細(xì)論證，并就審計(jì)報(bào)告的內(nèi)容和形式與審計(jì)人員深入溝通。

庭審現(xiàn)場(chǎng)

法庭上，谷靜州等人一直態(tài)度傲慢，氣焰囂張，對(duì)檢察機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)不予承認(rèn)。檢察官當(dāng)庭播放了從海量信息中提煉出來(lái)的視頻截屏證據(jù)。“違約的往死里弄，提前還錢的也不行，打***不接的也不行”“找些歲數(shù)小的客戶，弄幾個(gè)違約的”“多弄違約的，多弄轉(zhuǎn)貸的，給我往死里弄”“一個(gè)唱紅臉，一個(gè)唱白臉，嚇唬完再談”……一組組證據(jù)，充分證明了谷靜州等人實(shí)施的犯罪事實(shí)。看到這些證據(jù)，谷靜州及其團(tuán)伙成員全都沉默下來(lái)。

近日，法院對(duì)該案作出一審判決：以組織領(lǐng)導(dǎo)黑社會(huì)性質(zhì)組織罪、詐騙罪、敲詐勒索罪、非法拘禁罪、強(qiáng)迫交易罪、尋釁滋事罪等數(shù)罪并罰，判處谷靜州有期徒刑十八年，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)，對(duì)其他被告人判處有期徒刑十年至一年不等刑期，以及相應(yīng)附加刑。由檢察機(jī)關(guān)提起公訴的29名被告人全部被判處實(shí)刑，其中10名被告人被判處十年以上有期徒刑。

據(jù)辦案檢察官介紹，對(duì)校園貸簽訂合同后暴力催收的行為如何定性，一直存在爭(zhēng)議。本案依據(jù)案件事實(shí)，對(duì)案情中暴力催收體現(xiàn)較為明顯的，前面簽合同的行為認(rèn)定為詐騙未遂，暴力催收等行為認(rèn)定為敲詐勒索；犯罪團(tuán)伙內(nèi)部“倒貸”具有共同犯罪的主觀故意，應(yīng)認(rèn)定為共犯，全部按“倒貸”后的犯罪數(shù)額承擔(dān)法律責(zé)任。“辦理該案累積的經(jīng)驗(yàn)，為我們打擊同類犯罪打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。”辦案檢察官說(shuō)。

案后說(shuō)法

河北省石家莊市橋西區(qū)人民檢察院助理檢察官　喬增寧

在校大學(xué)生涉世未深，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，容易上當(dāng)受騙，受騙后又欠缺解決問(wèn)題的能力。谷靜州等人的“套路貸”團(tuán)伙表面上看是做金融產(chǎn)品幫助大學(xué)生，實(shí)際卻是誘使其陷入“套路”然后將其套牢，進(jìn)而讓家長(zhǎng)為子女上當(dāng)受騙買單，對(duì)學(xué)生及其家長(zhǎng)無(wú)情地壓榨。被害大學(xué)生輕者無(wú)法正常在校學(xué)習(xí)生活，被迫休學(xué)，前途受到影響；重者因不堪“套路貸”滋擾，無(wú)法面對(duì)巨大的還款壓力，與學(xué)校或父母發(fā)生沖突，甚至絕望到自殺。“套路貸”毀了這些年輕學(xué)子，也造成了嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題，司法機(jī)關(guān)應(yīng)進(jìn)一步加大對(duì)該類犯罪的打擊力度。

在校學(xué)生本應(yīng)心無(wú)旁騖，鉆研學(xué)業(yè)，以期學(xué)有所成回報(bào)父母和社會(huì)。但受社會(huì)不良風(fēng)氣影響，有些大學(xué)生虛榮攀比、面子消費(fèi)的問(wèn)題時(shí)有出現(xiàn)，不良消費(fèi)觀念不但加重了父母的負(fù)擔(dān)，也給了不法分子可乘之機(jī)。在此，我們想勸誡大學(xué)生們，校園貸鼓勵(lì)的借款消費(fèi)、超前消費(fèi)根本就不是什么“金融創(chuàng)新”，也不會(huì)為社會(huì)創(chuàng)造任何價(jià)值。面對(duì)形形***、誘人消費(fèi)的商品，要懂得量力而行，別被無(wú)限放大的欲望蒙蔽了雙眼，陷入“套路”。（檢察日?qǐng)?bào)肖俊林）