全網同一ID：險有人談
這是我的第105篇原創文章
堅持日更第80天
全文一共2520字
閱讀大概需要5分鐘
經常有朋友找我買保險，一般開場白都是：大勇，我想買一個重疾險；大勇，你給我推薦一個重疾險，買什么樣的好；大勇，幫我給孩子買一個保險；大勇，我媳婦兒快過生日了，我想送一個退休能領錢的保險給她，你幫我選一個。
還有的朋友明顯做了一些工作：你幫我看看這個保險好不好，我想買這個；xxx（我們共同的同學在我這里買了保險，同學告訴ta從我這里買的）從你這里買的保險，我要一份一樣的。
有的朋友體檢出現了問題，也找到我想買保險，讓ta把體檢報告發給我，結果就沒了蹤影，過了兩天問ta體檢報告找到了嗎，沒有答復，再過幾天再問，還是沒有答復……
有的朋友前面都聊得特別好，然后根據ta的需求做了方案，約好三天后聯系，結果人間蒸發，聯系不上了，過了一個星期回復了，大勇我暫時不買保險了，最近要做xxx……
總之做了保險經紀人之后，得到很多同學，朋友，還有以前工作認識的客戶的關照，但從第一次咨詢到最后投保完成一口氣完成的，幾乎沒有——而這太正常不過了，因為保險咨詢本來就是一個不斷溝通需求調整方案再磨合的過程。
但保險經紀人都對接幾十上百家保險公司的產品，無法直接給來咨詢的客戶推薦產品，這也是不負責任的做法。
經紀人幫助客戶投保，更像是?？漆t生的工作流程，需要經過詳細的問診檢查溝通開方治療康復等等，才能幫助病人（客戶）解決問題。
所以我想應該可以把經紀人標準的服務流程寫一篇文章出來，讓來咨詢保險的客戶，一上來就知道我們的標準流程是什么樣的，這樣雙方都不用有什么壓力。
比如上面說的，方案做好了，但客戶因為臨時有別的情況暫時不能投保了，客戶還不好意思明說（認為經紀人前面做了那么多工作有點不好意思），有時候經紀人這邊也不好意思隔三差五地追問，這樣一來雙方都有點尷尬不說，效率也特別低。
前期溝通好方案的客戶，如果因為別的原因暫時無法投保，經紀人只需將客戶的投保流程做個臨時結案，等過段時間客戶處理完手里的事情要想重新投保，再按照標準流程進行就可以了。
那么經紀人如何像醫生問診一樣，根據客戶需求和具體情況量身定制解決方案呢，我們一起來看一下。
經紀人的標準服務流程如下：
①經紀人收集資料，相當于醫生問診
②需求分析對應各類醫學檢查
③方案設計就好比醫生出具報告開具處方
④方案呈現就是醫生講解治療方案，商討并決定
⑤執行投保，相當于就醫時啟動手術及治療
⑥合同遞送就是術后觀察及治療
⑦經紀人提供的終身服務就好比復診跟蹤及康復理療
我們再一起來了解一下，經紀人投保標準流程，每個步驟大概都有哪些具體內容。
01收集資料，了解需求
這一步需要了解客戶家庭結構、職業背景、家庭經濟責任、健康狀況（有無體檢異常、就醫記錄等）、資產結構（收入，資產，負債等），了解客戶想通過保險解決什么問題（住院、重疾、身故、殘疾、教育金、養老金，強制儲蓄等）。
只有通過收集客戶的這些資料，了解了需求，才能保證經紀人可以從客戶的真實需求出發，進行后面的流程。
02梳理信息，需求分析
這里根據前面收集的客戶資料，以及客戶的需求及偏好，通過風險識別分析，測算各險種實際需要的保額。
只有保障全面（該保的人，該保的風險都要保到），保額充足的保障方案，才能充分覆蓋客戶的潛在風險。
03根據需求，設計方案
結合需求分析的結果，家庭成員的身體情況，各保險公司的投保核保規則，篩選產品，制定初步方案。
明亞的供應商有上百家保險公司的上千款產品，這是保證經紀人可以為客戶挑選最適合產品的基礎。
如果是有體況的客戶，經紀人還可以幫客戶尋找最優的承保條件。既可以為客戶節省保費，還可以給客戶提供更好的保障。
04方案呈現，講解溝通
再次確認需求，通過方案給客戶講解方案設計思路，預覽保障權益及可以提供的增值服務，并根據客戶的反饋，調整和優化方案，確保最后的方案是經紀人和客戶充分溝通之后，可以真正滿足客戶需求的結果。
05執行投保，方案落地
根據客戶提供的資料信息，協助客戶進行投保。如果期間涉及到和保險公司溝通細節（比如需要人工審核身體健康狀況），配合提供相關資料給保險公司，爭取最優核保結果。
06合同遞送、當面確認
遞送保險合同給客戶，當面給客戶備注合同中的重要信息，與客戶再次回顧投保需求和方案設計邏輯，申明重要權益，根據客戶投保醫療險的具體要求，提示客戶醫療險要求的就醫注意事項。
07終身服務，歡迎推薦
簽訂合同之后，經紀人跟客戶的聯系更加緊密了，這也是客戶基于信任將自己的保障委托給了經紀人。因此經紀人必定心存感恩，會好好珍惜這份沉甸甸的信任。
與此同時，經紀人能提供的也不僅僅只是保險方面的服務，未來無論是關于保險的保全（資料修改，變更投保人受益人，加減保等），理賠等各種情況，經紀人一定竭盡所能提供服務。
同時明亞的經紀人，很多都是終身學習踐行者，不斷提升自己各方面的技能，也期待在其他很多方面，明亞人都可以給客戶超出期待的服務。
如果客戶對經紀人的服務，以及經紀人本人非常認可，也非常歡迎將經紀人推薦給自己的親朋好友，畢竟，好的經紀人值得，自己的親友也值得。
以上就是經紀人投保的標準流程。如果我們已經開始咨詢，也許接下來就會陸續進行到下一步哦，如果期間遇到什么問題，可以隨時詢問經紀人。
如果本次投保遇到問題，或者暫時不想投保了，隨時告知經紀人，咱們就先暫停投保。將來無論什么時候想重新投保，歡迎隨時再找經紀人咨詢就可以啦。
