大家知不知道銀監(jiān)會和央行是什么部門，和銀行什么關(guān)系？從某種角度而言，銀監(jiān)會和央行都是銀行的“家長”，但他們機構(gòu)性質(zhì)和職能領(lǐng)域有區(qū)別。

黑子君來為大家扒一扒！普及知識開始啦~

前期的中國人民銀行

中國早期的金融框架比較簡單，即中國人民銀行主導下各大國有銀行。直到1983年，國務院決定中國人民銀行專門行使國家中央銀行職能，即不再兼辦工商信貸和儲蓄業(yè)務，以加強信貸資金的集中管理和綜合平衡，更好地為宏觀經(jīng)濟決策服務。當時制定了10條職能，其中包含金融風險防范與化解、統(tǒng)計數(shù)據(jù)、銀行卡、金融規(guī)章、反假貨幣工作、公告欄等。

一行三會，央行成央媽媽

隨著國家金融改革和創(chuàng)新力度的不斷加大，中國的金融體系發(fā)生了深刻的變化。為了適應國家金融業(yè)的發(fā)展，中國人民銀行的監(jiān)督權(quán)被逐步分離：1992年，證券市場監(jiān)管權(quán)轉(zhuǎn)到國務院證券委和中國證監(jiān)會；1995年，證券公司監(jiān)管權(quán)交給證監(jiān)會；1998年，保險業(yè)監(jiān)管權(quán)交給新成立的保監(jiān)會；2003年，銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)又移交給新成立的銀監(jiān)會。從而形成了現(xiàn)在的一行三會（即證監(jiān)會、保監(jiān)會和銀監(jiān)會），一行三會構(gòu)成了中國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，且一行三會均實行垂直管理。現(xiàn)在知道央行（全稱中國人民銀行）為什么叫做央媽了吧~

不過，央行是“國務院組成部門”，三會是正部級的“國務院直屬事業(yè)單位”，看得出它們身份還是有差異。

今天，我們重點要扒的是銀監(jiān)會、央行和銀行！重點來咯~

銀監(jiān)會主要職責

（一）依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；

（二）依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務范圍；

（三）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理；

（四）依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；

（五）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況；

（六）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；

（七）對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理；

（八）會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；

（九）負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督；

（十）開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動；

（十一）對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組；

（十二）對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷；

（十三）對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以凍結(jié)；

（十四）對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務活動予以取締；

（十五）負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；

（十六）承辦國務院交辦的其他事項

太多了看不過來吧？我們簡單挑重點說說：

銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)實施監(jiān)督管理，它的主要業(yè)務可以非為兩種：監(jiān)管業(yè)務和非監(jiān)管業(yè)務。簡單說，就是管銀行的。

通俗來講，銀監(jiān)會的主要業(yè)務分為兩種，監(jiān)管業(yè)務和非監(jiān)管業(yè)務。

監(jiān)管業(yè)務方面，設(shè)大型銀行部、政策銀行部、城市銀行部等分別對五大行、政策性銀行、城商行等進行監(jiān)管，此外還有處置非法集資部級聯(lián)席會議辦公室（處非辦），對非法集資方面進行監(jiān)管。

非監(jiān)管業(yè)務方面，主要設(shè)有法規(guī)部，政策研究局，消保局，審慎規(guī)制局等部門，負責制定銀行業(yè)審慎監(jiān)管規(guī)則等。

銀監(jiān)會還掌握銀行業(yè)金融機構(gòu)的準入權(quán)利，比如銀行董事高管的任職、銀行設(shè)立新的銀行網(wǎng)點等，都需要銀監(jiān)會的審核批準。

中國人民銀行主要職責

（一）擬訂金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，承擔綜合研究并協(xié)調(diào)解決金融運行中的重大問題、促進金融業(yè)協(xié)調(diào)健康發(fā)展的責任，參與評估重大金融并購活動對國家金融安全的影響并提出政策建議，促進金融業(yè)有序***。

（二）起草有關(guān)法律和行政法規(guī)草案，完善有關(guān)金融機構(gòu)運行規(guī)則，發(fā)布與履行職責有關(guān)的命令和規(guī)章。

（三）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；制定和實施宏觀信貸指導政策。

（四）完善金融宏觀調(diào)控體系，負責防范、化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定與安全。

（五）負責制定和實施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機制，維護國際收支平衡，實施外匯管理，負責對國際金融市場的跟蹤監(jiān)測和風險預警，監(jiān)測和管理跨境資本流動，持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。

（六）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據(jù)市場、銀行間外匯市場和黃金市場及上述市場的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易。

（七）負責會同金融監(jiān)管部門制定金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則和交叉性金融業(yè)務的標準、規(guī)范，負責金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測。

（八）承擔最后貸款人的責任，負責對因化解金融風險而使用中央銀行資金機構(gòu)的行為進行檢查監(jiān)督。

（九）制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負責數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟分析與預測，統(tǒng)一編制全國金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

（十）組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃，負責金融標準化的組織管理協(xié)調(diào)工作，指導金融業(yè)信息安全工作。

（十一）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。

（十二）制定全國支付體系發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國支付體系建設(shè)，會同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，負責全國支付、清算系統(tǒng)的正常運行。

（十三）經(jīng)理國庫。

（十四）承擔全國反洗錢工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責任，負責涉嫌洗錢及恐怖活動的資金監(jiān)測。

（十五）管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系。

（十六）從事與中國人民銀行業(yè)務有關(guān)的國際金融活動。

（十七）按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務活動。

（十八）承辦國務院交辦的其他事項。

我們繼續(xù)簡單挑重點說：

中國人民銀行在國務院領(lǐng)導下制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務的宏觀調(diào)控部門。簡單說，就是管錢的。舉個栗子，央行增降準備金利率，直接影響銀行的信貸等業(yè)務，信貸業(yè)務是銀行的重要收入。當然，央行不會亂用職能，一切都為了國家金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

銀行為什么怕銀監(jiān)會和央行？一個管打，一個管錢，就像爸媽一樣~

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