相信很多朋友近期都有購車的計劃。近年來購車的方式多種多樣：全款，汽車金融公司貸款，銀行信用卡分期，融資租賃等等可謂眼花繚亂；而無論是4S店還是網上購車平臺，往往會大力推薦各種各樣的金融方案。其中有一個問題是很多朋友都會遇到并且務必萬分注意的：用金融方案買車時如何區分利率和費率？本文從純干貨角度說清這個問題，請花十分鐘耐心讀完。

首先，為什么要從眾多的問題中選擇這個事情來重點探討呢？

1.這個問題至關重要，關系到買車人直接的金錢得失，畢竟誰的錢也不是大風刮來的；

2.這個問題很模糊，買車人一不留神就會混淆，所以必須說明白才能避免“跳坑”；

正是由于以上兩個最為重要的原因，今天我們才決定單獨把這個議題拿出來正經和大家聊聊，準備購車，尤其是貸款購車的朋友們一定要收下這個“防騙秘籍”，當然關鍵時刻拿出來裝逼也是可以的。

防騙密集第一招：概念明確，費率≠利率！

首先要清楚二者的適用范圍不同：費率經常用于計算信用卡分期的手續費；而貸款里多數時候使用的是利率。

再看這二者在概念上到底有何不同：

費率：支付費用的比率，費用分期支付的金額相同。

利率：一定時期內利息額與本金的比率，大多數都是分期償還但金額不同（如最常見的等額本金）。

只存在一種情況，即采用還本付息方式同時利息是在貸款期初支付，此時貸款費率=貸款利率，否則費率里的“費”就是現值；利率的“息”是就是未來值。

那么在其他情況下，二者是如何償還的呢？敲黑板，這就是本文的重點內容——

防騙秘籍絕招：低費率≠低利率！牢記轉換心法就能處變不驚！

記住！二者的計算基數不同：

分期費用計算時所使用的基數是借款本金。借款本金，是指借款人向金融機構（銀行、汽車金融公司等）借入的金額。例如如你向農行借了10,000元，借款期限可能是12個月、24個月甚至60個月年，這10,000元就是所說的借款本金

貸款利息計算時所使用的基數是使用本金。在貸款分期中，每月的還款都是由本金和利息兩部分組成的，因此使用本金實際上是在逐漸減少的。

一般來說汽車金融公司提供的汽車貸款的還款方式是等額本息，在這種還款方式下利息總額的計算并不是基本的單利或復利，而是等于每一期的剩余本金×利率。

如果上面你看的不太明白也沒關系，但下面的一定要看懂且牢記！

不去管這些***術語，下面就是防騙秘籍的絕招，只需要一個公式就可以快速將費率轉化為利率，然后再和初始的費率進行比較，很容易就能分清二者的差距。

舉個例子來給大家詳細說說，假如某金融機構信用卡分期購車的標準手續費率是12期5.5%/24期10.5%/36期14.5%（這種費率很常見），利用絕招（就是下面的表格，直接用Excel就可以）換算得出對應的年化利率是：

有了這個工具，當別人給你推薦“信用卡分期費率才5.5%，而使用汽車金融公司貸款要10.6%，貸款要貴將近一倍“時，你就明白了：這就是在忽悠。

最后，再給各位總結一下防騙秘籍的必會技巧：

第一：在個人消費金融中，只要是分期等額還款、并且需要支付分期服務費的，實際利率都比較高。

第二：以“(貸款)利息“形式展示的，基本上都是實際利率，主要的區別是還款方式：等額本息或者等額本金（后者比較少見）。

第三：別人給你推薦信用卡分期時，無比別被“較低“的分期費率忽悠，可以直接套用上面的對照表和公式。

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